Jera Insights | Goals Based Advisory: O que é ...

O planejamento financeiro baseado em objetivos, também conhecido como “Goals Based Advisory” (GBA), é uma abordagem inovadora e centrada no cliente para a gestão de patrimônio. Em vez de focar apenas em maximizar retornos financeiros, o GBA coloca os objetivos de vida do investidor no centro do processo de planejamento. Esta metodologia fornece um framework robusto para implementar uma gestão de patrimônio alinhada com as aspirações e valores dos investidores.

O que é Goals Based Advisory?

Goals Based Advisory é uma estratégia de planejamento financeiro que alinha os investimentos e a gestão do patrimônio com os objetivos de vida do investidor. Esses objetivos podem variar amplamente, desde garantir uma aposentadoria confortável até financiar a educação dos filhos, comprar imóveis, participações, apoiar causas filantrópicas ou garantir o legado da família. Ao focar nos objetivos específicos, o GBA ajuda os investidores a compreenderem melhor suas prioridades financeiras e a desenvolverem planos personalizados que refletem suas aspirações e valores.

Fundamentos do Goals Based Advisory

Identificação de Objetivos

O primeiro passo no GBA é a identificação clara dos objetivos do investidor. Esses objetivos podem ser classificados em três categorias principais:

• Segurança: metas que garantem a estabilidade financeira e protegem contra riscos imprevistos;
• Padrão de vida: metas que mantêm ou melhoram o estilo de vida do investidor;
• Aspiração: metas que refletem os sonhos e ambições pessoais do investidor, como projetos filantrópicos ou empresariais.

Avaliação da Tolerância ao Risco

Cada objetivo tem uma tolerância ao risco diferente associada a ele. Por exemplo, objetivos de segurança geralmente têm uma baixa tolerância ao risco, enquanto objetivos aspiracionais podem aceitar uma maior exposição ao risco em busca de retornos mais elevados.

Alocação de Ativos por Objetivos

Em vez de uma única carteira de investimentos, o GBA recomenda a criação de múltiplas carteias, cada uma alinhada a um objetivo específico. Isso permite uma alocação de ativos mais eficiente, ajustando o risco e o retorno esperado de acordo com a importância e o horizonte temporal de cada objetivo.

Como funciona na Jera Capital

A Jera Capital implementa o Goals Based Advisory através de uma abordagem sofisticada e personalizada, focada nos valores, propósitos e objetivos de seus clientes. Aqui está como o processo funciona na prática:

Diagnóstico e Entendimento Profundo

O trabalho da Jera começa com uma análise profunda das finanças e do momento de vida de seus clientes. Isso inclui a compreensão da estrutura patrimonial e sua origem, das prioridades financeiras, bem como dos sonhos e objetivos dos clientes. Esse diagnóstico permite desenhar uma jornada de aprendizado contínuo e personalizada.

Jera Plan: Estruturação do Patrimônio

O resultado desse diagnóstico é o Jera Plan, que organiza o patrimônio em três blocos distintos:

• Jera Capital Guard Portfolio: este portfólio é focado na segurança e proteção das necessidades e objetivos de curto prazo, garantindo o provisionamento de recursos em situações adversas;
• Jera Endowment Portfolio: voltado para o médio e longo prazo, este portfólio é alocado em um conjunto global e diversificado de ativos, com objetivos de retorno mais elevados e ajustados ao orçamento de risco;
• Jera Aspirational Portfolio: alocado em ativos que refletem características específicas do investidor, como talento individual ou capital intelectual, este portfólio busca realizar as ambições pessoais e de legado do investidor.

Acesso a Oportunidade Globais

A Jera Capital proporciona acesso às melhores oportunidades globais de investimento. Com posições em private equity, venture capital, crédito privado e estruturado, entre outros, os investidores da Jera têm acesso a um ecossistema de investimentos curados e abrange projetos inovadores e de impacto.

Monitoramento Contínuo e Ajustes

A Jera Capital garante que o planejamento financeiro baseado em objetivos seja um processo dinâmico e contínuo. O desempenho das carteiras é monitorado regularmente, com ajustes sendo feitos conforme necessário para assegurar que os objetivos financeiros dos clientes continuem sendo alcançados.

Benefícios do Goals Based Advisory

Alinhamento com Aspirações Pessoais

O GBA coloca as aspirações e os valores pessoais do investidor no centro do planejamento financeiro. Proporcionando uma abordagem mais significativa e motivadora para a gestão do patrimônio.

Melhor Gerenciamento de Riscos

Ao segmentar os investimentos por objetivos, é possível gerir os riscos de maneira mais eficaz, adaptando a alocação de ativos à tolerância ao risco específica de cada objetivo.

Maior Clareza e Foco

O GBA oferece maior clareza e foco ao planejamento financeiro, ajudando os investidores a compreenderem melhor como cada decisão de investimento contribui para a realização de seus objetivos de vida.

Flexibilidade e Adaptação

A abordagem baseada em objetivos é flexível e pode ser adaptada ao longo do tempo, permitindo ajustes conforme mudam as circunstâncias pessoais ou as condições de mercado.

Conclusão

O Goals Based Advisory representa uma evolução significativa na forma como os investimentos são geridos. Ao focar nos objetivos de vida dos investidores, esta abordagem não apenas melhora o alinhamento entre os investimentos e as aspirações pessoais, mas também proporciona uma gestão de patrimônio mais eficiente e resiliente. Para os investidores que desejam uma abordagem mais personalizada e centrada em suas necessidades e sonhos, o planejamento financeiro baseado em objetivos é uma escolha ideal.

Para saber mais sobre como a Jera Capital pode auxiliar no seu planejamento financeiro utilizando o Goals Based Advisory, entre em contato conosco e agende uma consulta com um de nossos especialistas.